Sie haben Schulden, aber benötigen trotzdem einen Kredit? Im Jahr 2025 gibt es noch Möglichkeiten – allerdings nur, wenn man die Regeln, Risiken und Voraussetzungen gut kennt. Erfahren Sie hier, worauf es wirklich ankommt.
Warum verschuldete Personen weiterhin einen Kredit suchen
Steigende Lebenshaltungskosten, höhere Energiepreise und unvorhergesehene Ausgaben führen dazu, dass viele Haushalte in Deutschland, Österreich und anderen EU-Ländern finanziell unter Druck geraten. Trotz laufender Schulden sehen manche Menschen in einem neuen Kredit die einzige kurzfristige Lösung – sei es zur Umschuldung oder zur Deckung wichtiger Rechnungen. Das macht solche Kreditanfragen besonders sensibel.
Wer trotz Schulden einen Kredit bekommen kann
Nicht jede Person mit negativem Schufa-Eintrag ist automatisch ausgeschlossen. Manche Kreditinstitute prüfen Einzelfälle – insbesondere, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, keine aktive Insolvenz oder Pfändung läuft und der Wohnsitz in Deutschland gemeldet ist. In solchen Fällen sind Kleinkredite bis 30.000 € unter bestimmten Auflagen möglich – oft mit höheren Zinssätzen, Bürgen oder Sicherheiten.
Welche gesetzlichen Einschränkungen gelten 2025?
Laut deutschem Kreditrecht dürfen keine Darlehen an Personen vergeben werden, die eindeutig als nicht zahlungsfähig gelten. Banken und Anbieter sind verpflichtet, die Bonität zu prüfen – meist über die Schufa oder andere Auskunfteien. Bei negativer Eintragung ist ein klassischer Bankkredit fast ausgeschlossen. Dennoch gibt es spezialisierte Anbieter oder private Kreditplattformen, die unter strengen Bedingungen Kredite bis zu 30.000 € ermöglichen – oft mit erhöhtem Risiko für den Antragsteller.
Welche Risiken bestehen bei einem weiteren Kredit?
Ein neuer Kredit kann die Schuldenproblematik verschärfen, wenn die Rückzahlung realistisch nicht möglich ist. Deshalb ist es wichtig, alle Vertragsbedingungen genau zu prüfen: effektiver Jahreszins (APR), Mahngebühren, versteckte Zusatzkosten oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Achten Sie außerdem darauf, dass der Anbieter seriös ist, eine gültige Zulassung besitzt und den gesetzlichen Rahmen einhält.
Welche Alternativen gibt es zum klassischen Kredit?
Im Jahr 2025 nutzen viele verschuldete Personen sogenannte Umschuldungskredite oder wenden sich an staatlich anerkannte Schuldnerberatungen. Dort werden mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengeführt – oft zu besseren Konditionen. In manchen Fällen kann eine vorübergehende Stundung oder Ratenanpassung helfen. Diese Wege sind oft sicherer als ein neuer Hochrisiko-Kredit bei fragwürdigen Anbietern.