Mūsdienu Latvija piedāvā dažādas iespējas cilvēkiem, kuri meklē papildus finansējumu – neatkarīgi no tā, vai tas nepieciešams situācijās ar pēkšņiem tēriņiem, dzīves uzlabojumiem vai uzņēmējdarbības attīstībai. Taču tradicionālo banku iespējas nereti tiek ierobežotas, ja klients vēsturiski ir kavējis maksājumus vai ir zems kredītreitings.
Personīgais aizdevums cilvēkiem ar zemu CIBIL vērtējumu — vai tas ir iespējams Latvijā?
Ja iepriekš jūs esat kavējis aizdevuma atmaksu vai jūsu kredītreitings ir pazemināts, iespējams, esat saskārušies ar banku atteikumiem. Tomēr šobrīd finanšu tirgus attīstība Latvijā piedāvā risinājumus arī personām ar zemu CIBIL vērtējumu, apstrādājot jūsu kredīta pieprasījumu vadoties pēc pašreizējām iespējām un situācijas — ne tikai pēc vēsturiskās atzīmes. Paraugā personīgais aizdevums cilvēkiem ar zemu CIBIL vērtējumu Latvijā tiek piedāvāts tiešsaistes platformās, kur varat vienkārši piesakieties personīgajam aizdevumam no mājām, bez birokrātijas un fiziski apmeklējama biroja. Lēmuma pieņemšanas laiks – bieži vien tikai stundas laikā. Nepieciešama dokumentācija – vienkārša un skaidra: personas kods, izvilkums no bankas konta, apliecinājums par ienākumiem. Nekādas neparedzētas prasības vai negaidīti papildus maksājumi.
Tomēr jāatzīmē, ka aizdevumi cilvēkiem ar zemu kredītreitingu var būt ar nedaudz augstāku procentu likmi, kā arī īsāku atmaksas termiņu.
Personīgie aizdevumi cilvēkiem ar vidēju kredītvēsturi — droša izvēle bez pārspīlētiem nosacījumiem
Ja jūsu kredītvēsture ir stabila, bet ne ideāla — esat "zelta vidusceļā" — pastāv liela iespēja atrast un saņemt personīgos aizdevumus cilvēkiem ar vidēju kredītvēsturi. Šie aizdevumi parasti nodrošina līdzsvarotu risinājumu, kur procentu likme ir konkurētspējīga, aizdevuma summa pietiekama, bet atmaksas termiņš elastīgs.
Institūcijas, kas piedāvā šādas iespējas, izmanto mūsdienīgas sistēmas – daļēji automātiskas analīzes vai "soft check", kas ļauj bez ietekmes uz jūsu kredītreitingu uzzināt aptuveno aizdevuma apstiprinājuma iespējamību. Daudzos gadījumos klienti var izvēlēties individuālus atmaksas plānus, atlikt pirmo maksājumu par dažām nedēļām vai pat iegūt pagaidu aizdevuma piesaistes iespējām.
Plašākās institūcijas piedāvā arī papildu līdzekļus: pirmo aizdevumu bez komisijas maksas, iespēju atmaksāt aizdevumu agrāk bez soda naudas, un mobilās aplikācijās iespējama visu maksājumu uzskaite un atmaksas grafika pārvaldība. Tas viss palīdz klientiem ar vidēju kredītvēsturi ne vien saņemt finansējumu, bet arī vieglāk pārvaldīt savus ikmēneša izdevumus
Personīgie aizdevumi cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi — iespēja sākt no jauna
Latvijā joprojām daudz cilvēku sastopas ar situāciju, kad nepieciešams aizdevums, bet bankas vai tradicionālās kredītiestādes atsaka finansējumu. Bieži šādas atteikuma iemesls ir slikta kredītvēsture — kavēti maksājumi, nenokārtoti parādi, iepriekšējas kredītu grūtības vai pat maksātnespējas process. Šādos apstākļos cilvēkiem var šķist, ka vienīgā izeja ir pieņemt apšaubāmus piedāvājumus vai aizņemties no draugiem un ģimenes. Taču pastāv daudz profesionālu, regulētu un legālu risinājumu, kas dod iespēju arī šādiem klientiem saņemt nepieciešamo finansējumu.
Mūsdienās finanšu tirgus ir mainījies — vairs nav tikai bankas vai necaurskatāmi kreditēšanas uzņēmumi. Latvijā darbojas vairākas digitālās platformas un licencēti nebanku aizdevēji, kas specializējas uz personīgajiem aizdevumiem cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi. Viņi izvērtē klienta spēju atmaksāt aizdevumu ne tikai pēc vēstures, bet arī pēc reālās, šodienas situācijas. Tas nozīmē, ka tiek ņemts vērā darba statuss, ienākumu regularitāte, ikmēneša izdevumi, kā arī citi faktori — piemēram, cik daudz jau ir samaksāts par iepriekšējiem parādiem.
Šie aizdevumi sniedz iespēju uzlabot savu kredītportretu. Kāpēc tas ir svarīgi? Jo savlaicīgi atdodot šādus kredītus, lietotājs var ne tikai saņemt finanses steidzamām vajadzībām, bet arī sākt būvēt labāku kredītvēsturi no jauna. Daži aizdevēji pat piedāvā īpašus "atjaunošanas kredītus", kur galvenais mērķis nav tikai finansējums, bet arī kredītspējas atjaunošana. Šie produkti parasti ir mazas summas, ar skaidriem, īsiem atmaksas nosacījumiem, un tie ļauj lietotājam pakāpeniski atgūt uzticību no finanšu iestāžu puses.
Daudzos gadījumos šādi personīgie aizdevumi tiek piešķirti arī ar pielāgojamu atmaksas grafiku. Ja klients pierāda savus ienākumus un stabilitāti, viņam tiek dota iespēja izvēlēties sev ērtāko atmaksas periodu — piemēram, 3, 6, 12 vai pat 24 mēneši. Tāpat iespējams vienoties par atmaksas atlikšanu pirmajā mēnesī, lai klientam būtu laiks sakārtot finanses vai veikt plānotus pirkumus, pirms sāk maksāt atpakaļ.
Svarīgi saprast arī to, ka piesakieties personīgajam aizdevumam iespējams pilnībā attālināti — process notiek tiešsaistē, un daudzās platformās tiek piemērots automatizēts izvērtējums, kur klientam nav jāsniedz lieki dokumenti. Tipiski tiek prasīta pase vai ID karte, konta izraksts no bankas un ienākumu apliecinājums. Dažas iestādes pat piedāvā aizņēmumus, ja ienākumi nāk nevis no darba algas, bet, piemēram, no pašnodarbinātības, autoratlīdzībām vai pat regulāriem pārskaitījumiem no ģimenes locekļiem.
Ļoti svarīgi — šie aizdevumi nav jāuztver kā "pēdējā cerība". Gluži pretēji — tie ir instruments, ar kura palīdzību iespējams uzlabot situāciju. Tie nav jāizmanto impulsīvi vai bez pārdomām, bet, ja jūs esat informēts, zināt savu budžetu un spēju atmaksāt — šāda tipa finansējums var būt efektīvs solis uz priekšu. Galvenais — būt godīgam pret sevi. Ja jūsu ikmēneša ienākumi ļauj segt vismaz 1/3 no maksājuma summas, jūs jau esat labā pozīcijā sākt atbildīgu kredīta attiecību.
Daži no populārākajiem mērķiem, kādiem cilvēki izmanto personīgos aizdevumus cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi, ir medicīniskie izdevumi, automašīnas remonts, mājokļa remontdarbi, komunālo parādu segšana, mācības vai pat uzņēmējdarbības sākšana. Tas parāda, ka arī šiem klientiem ir reālas vajadzības un viņi nevis meklē vieglu naudu, bet gan rīcībspēju sarežģītā brīdī.